مقایسه مزایا و معایب درگاه های بانکی مستقیم و واسط

یکی از گام‌هایی که باید برای ساخت سایت فروشگاهی بردارید، اتصال سایت به درگاه پرداخت است. داشتن درگاه پرداخت هم خرید را برای مشتریان شما آسان‌تر می‌کند و هم باعث جلب اعتماد آن‌ها می‌شود. پس روی فروش شما هم اثر مستقیمی می‌گذارد. با وجود این زمانی که تصمیم به گرفتن درگاه پرداخت می‌گیرید، احتمالا برای انتخاب بین درگاه بانکی مستقیم و واسط دچار سردرگمی می‌شوید.

استفاده از درگاه پرداخت مستقیم هیچ کارمزدی ندارد؛ اما درگاه‌های واسط از فروش شما کارمزد کسر می‌کنند. با این وجود این تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط باز هم خیلی‌ها درگاه‌های واسط را ترجیح می‌دهند. به دلیل این که درگاه‌های واسط مزایای دیگری هم دارند. اگر برای شما هم جالب شد که بیشتر در مورد مزایا و معایب هر کدام از این درگاه‌ها بدانید، با ما همراه باشید.

منظور از درگاه بانکی مستقیم چیست؟

درگاه‌ پرداخت مستقیم، بدون هیچ واسطه‌ای به یکی از بانک‌های اصلی متصل است. اگر سایت فروشگاهی شما درگاه بانکی مستقیم داشته باشد، وقتی مشتری روی دکمه پرداخت کلیک می‌کند، وارد درگاه بانک می‌شود. بنابراین، پولی که پرداخت می‌کند، بدون کم‌وکاست به حساب بانکی شما واریز خواهد شد.

صفحات پرداخت درگاه‌های مستقیم توسط یکی از شرکت‌های PSP (Payment Service Provider) طراحی می‌شوند. سپس در اختیار فروشگاه‌های اینترنتی قرار می‌گیرند. این شرکت‌ها از بانک مرکزی مجوز ارائه خدمات و درگاه پرداخت آنلاین را دریافت می‌کنند و زیرنظر این بانک فعالیت دارند. در حال‌حاضر تنها 12 شرکت PSP در ایران فعالیت می‌کنند.

منظور از درگاه پرداخت واسط چیست؟

درگاه پرداخت واسط یا غیرمستقیم، برخلاف درگاه‌های مستقیم به حساب بانکی شما متصل نیستند. این درگاه‌ها به حساب شرکت‌های به نام پرداخت یار وصل هستند که به عنوان یک رابط بین شما و بانک عمل می‌کنند. پس اگر بعد از طراحی سایت فروشگاهی خود از یک درگاه واسط استفاده کنید، هنگامی که مشتری از شما خرید می‌کند، مبلغ تراکنش او کامل برای شما واریز نمی‌شود. این مبلغ اول به حساب شرکت واسط می‌رود. سپس با تاخیر زمانی و بعد از کسر کارمزد به حساب شما واریز خواهد شد. ناگفته نماند که شرکت‌های پرداخت یار هم از بانک مرکزی مجوز می‌گیرند و زیر نظر آن فعالیت می‌کنند.

شاید شما هم تعجب کرده باشید که با وجود درگاه‌های پرداخت بانکی که بدون کارمزد عمل می‌کنند، چرا بعضی از کسب‌وکارهای اینترنتی به سراغ درگاه‌های پرداخت واسط می‌روند؟ همان طور که گفتیم درحال‌حاضر کلا 12 شرکت PSP در کشور مجوز فعالیت دارند. مسلما این 12 شرکت نمی‌توانند جوابگوی درخواست این همه سایت داخلی باشند. از طرف دیگر، درگاه‌های پرداخت واسط خدمات اضافه‌ای را در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند و توانسته‌اند حسابی رضایت آن‌ها را جلب کنند. اگر ادامه مطلب را بخوانید، با مزایای این درگاه‌ها آشنا می‌شوید.

10 تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط

در نگاه اول قطعا دریافت درگاه پرداخت مستقیم انتخاب بهتری به نظر می‌رسد؛ اما عجله نکنید. هر کدام از این درگاه پرداخت مزایا و معایب مخصوص به خود را دارند. تصمیم‌گیری بدون درنظرگرفتن تمام این مزایا و معایب کار اشتباهی است. پس قبل از این که تصمیم خود را قطعی کنید، حتما نگاهی به این موارد داشته باشید.

مدارک موردنیاز برای دریافت درگاه پرداخت؛ اولین تفاوت

شرایط دریافت درگاه پرداخت مستقیم و غیرمستقیم متفاوت است. برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم شما باید مدارک بیشتری را آماده کنید و به صورت حضوری تحویل بانک دهید. از ای‌نماد، مجوز کسب‌وکار، کدمالیاتی گرفته تا شناسنامه، کارت ملی و غیره. اگر به‌تازگی کسب‌وکارتان را راه‌ انداخته باشید، شاید آماده‌کردن تمام این مدارک کمی برای شما سخت است.

در مقابل، شرکت‌های پرداخت یار کمتر سخت‌گیری می‌کنند. قبلا حتی بدون نیاز به ای‌نماد هم درگاه پرداخت واسط برای فروشگا‌ه‌های اینترنتی صادر می‌کردند. از سال 1400 به بعد؛ اما قانون‌های جدیدی تصویب شد و این شرکت‌ها مجبور شدند که مجوز ای‌نماد را هم به لیست مدارک خود اضافه کنند . به جز ای‌نماد، دریافت کدمالیاتی هم یکی‌دیگر از شرایط لازم برای گرفتن درگاه پرداخت مستقیم است. شرطی که خیلی از شرکت‌های پرداخت یار قبلا نداشتند.؛ اما کم‌کم به‌خاطر قوانین مالیاتی مجبور به درنظرگرفتن آن شدند. البته دریافت درگاه پرداخت بدون داشتن کدمالیاتی هنوز در بعضی از شرکت‌های پرداخت یار آن هم تحت شرایط خاصی امکان پذیر است.

مدت زمان دریافت درگاه پرداخت؛ از مهم‌ترین تفاوت‌های بین درگاه پرداخت مستقیم و واسط

وقتی برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم تقاضا می‌دهید، حداقل باید 2 هفته منتظر بمانید تا مدارک شما کاملا بررسی شود. بعضی وقت‌ها حتی ممکن است روند رسیدگی به مدارک شما تا یک ماه هم طول بکشد. در مقابل، دریافت درگاه پرداخت واسط بین 3 ساعت تا نهایتا یک روز زمان می‌برد.

جالب است بدانید که نکست پی، حتی در عرض چنددقیقه هم درگاه پرداخت را برای مشتریان فعال می‌کند. پس اگر برای راه‌اندازی کسب‌وکار اینترنتی خودتان خیلی عجله دارید، به سراغ درگاه‌های واسط بروید. به ویژه که برای ثبت درخواست این درگاه‌ها اصلا نیازی به مراجعه حضوری هم ندارید و می‌توانید به صورت آنلاین تمام مراحل را طی کنید.

کارمزد؛ اصلی‌ترین تفاوت بین درگاه پرداخت بانکی و واسط

وقتی سایت خودتان را به یک درگاه پرداخت بانکی متصل می‌کنید، پول‌های پرداخت‌شده مستقیما وارد حساب شما می‌شوند. این وسط هیچ شرکتی در جابه‌جایی پول نقشی ندارد. بنابراین، هیچ کارمزدی هم بابت تراکنش‌ها از شما دریافت نمی‌شود. در صورتی که درگاه‌های پرداخت واسط توسط شرکت‌های پرداخت‌یار مدیریت می‌شوند. این شرکت‌ها بابت این خدمت که به شما ارائه می‌دهند، کارمزدی از شما دریافت می‌کنند.

هر شرکتی کارمزد متفاوتی دارد. برای مثال کارمزد شرکت زرین‌پال یک درصد تا سقف 3 هزارتومان در هر تراکنش است. در مقاله «بهترین درگاه پرداخت برای سایت» می‌توانید کارمزد بقیه شرکت‌های پرداخت‌یار را هم ببینید. دقت داشته باشید پولی که مشتریان شما برای هر خرید پرداخت می‌کنند، اول به حساب شرکت واسط می‌رود. سپس شرکت بعد از کم‌کردن کارمزد خود این پول را به حساب شما واریز می‌کند. پس هرچه تعداد مشتریان شما بیشتر شود، باید کارمزدهای بالاتری پرداخت کنید که بعضی‌وقت‌ها اصلا مقرون‌به‌صرفه نیست.

نحوه تسویه حساب از تفاوت‌های انواع درگاه‌های پرداخت

تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط از نظر نحوه تسویه هم مهم است. به طور کلی، اگر سایت خود را به درگاه پرداخت مستقیم متصل کنید، در هر 24ساعت یک‌بار، آن هم به صورت خودکار با شما تسویه حساب می‌شود. در صورتی که اگر از درگاه‌های غیرمستقیم استفاده کنید، می‌توانید هر لحظه برای تسویه‌حساب درخواست دهید.

البته شاید بعضی از شرکت‌های پرداخت‌یار این خدمت را ارائه ندهند یا برای تعداد درخواست‌های تسویه در یک روز سقفی را مشخص کنند. با وجود این، معمولا به شما اجازه تسویه آنی را می‌دهند. به‌علاوه، با درگاه‌های واسط می‌توانید برای تسویه‌حساب زمان مشخصی را تعیین کنید تا خودکار و بدون نیاز به درخواست هرروزه هم این کار انجام شود.

پیشنهاد می‌کنیم که بعد از خواندن کامل تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط، نگاهی به «مالیات درگاه پرداخت اینترنتی» هم داشته باشید.

پشتیبانی؛ از مزایای درگاه پرداخت غیرمستقیم

مشتریان آنلاین خیلی کم‌حوصله هستند. اگر سایت شما مشکل داشته باشد، خیلی زود از خرید منصرف می‌شوند. مثلا اگر فکری برای افزایش سرعت سایت خود نکرده باشید یا درگاه پرداخت شما حتی برای چند ثانیه هم از دسترس خارج شود، مشتریان خود را از دست می‌دهید. از این نظر بهتر است به سراغ درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم بروید. معمولا شرکت‌هایی که این درگاه‌های پرداخت را ارائه می‌دهند، تیم‌های پشتیبانی دارند که در اولین فرصت و به صورت آنلاین مشکلات را برطرف می‌کنند. بعضی از این شرکت‌ها حتی در روزهای تعطیل و به صورت 24 ساعت در دسترس هستند تا مشکلات را پیگیری کنند.

این مزیت برای سایت‌هایی که در روزهای تعطیل یا ساعت‌های پایانی شب فروش بالایی دارند، بسیار مهم است. چون اگر یک درگاه پرداخت مستقیم داشته باشند و مشکلی برای آن به وجود بیاید، دست‌شان به هیچ‌جا بند نیست. باید منتظر بمانند تا در ساعات کاری مشکل خود را برطرف کنند. پشتیبانی این درگاه‌های پرداخت فقط به‌صورت تلفنی است. به‌غیراز این، به‌دلیل حجم بالای درخواست‌ها رسیدگی به مشکلات معمولا بیش‌ازحد طول می‌کشد.

جلب اعتماد بیشتر مشتریان؛ مزیت درگاه پرداخت مستقیم

وقتی مشتریان برای خرید به درگاه پرداخت مستقیم وارد می‌شوند، می‌توانند در صفحه نام فروشگاه شما و آدرس اینترنتی آن را مشاهده کنند. به‌علاوه زمانی هم که در این صفحه روی «دریافت رمز پویا» کلیک می‌کنند، در پیامک رمز پویا خود، نام فروشگاه شما را هم می‌بینند. این اطلاعات آن‌ها را مطمئن می‌کند که وارد صفحه اشتباهی نشدند و درحال خرید از یک سایت معتبر هستند.

در صورتی که در درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم اثری از نام برند یا آدرس اینترنتی سایت شما نیست. به‌جای این اطلاعات، نام شرکت واسط و آدرس وب‌سایت آن دیده می‌شود. هم‌چنین، در پیامک رمز پویایی که با درگاه‌های پرداخت واسط ارسال می‌شوند، هیچ نشانی از فروشگاه شما دیده نمی‌شود. این موضوع شاید بعضی از مشتریان را برای ادامه‌دادن مردد کند. ناگفته نماند که بعضی از شرکت‌های پرداخت یار این نقطه‌ضعف خود را برطرف کرده‌اند. این شرکت‌ها اجازه می‌دهند که اسم یا لوگوی فروشگاه شما به درگاه پرداخت اضافه شود.

پرداخت براساس سهم؛ از مزایای درگاه پرداخت واسط

یکی از جالب‌ترین مزایای درگاه‌های پرداخت واسط امکان تسویه براساس سهم افراد است. این ویژگی حساب‌وکتاب را برای کسب‌وکارهای شراکتی بسیار آسان‌تر می‌کند. برای مثال اگر شما فروشگاه اینترنتی خود را به صورت شریکی راه‌اندازی کرده باشید، سهم شما و شریک‌تان وارد سیستم می‌شود. سپس در هنگام تسویه‌حساب، سیستم به صورت خودکار سود شما و شریک‌تان را محاسبه کرده و به حساب‌تان واریز می‌کند. اگر این ویژگی نظرتان را جلب کرد، باید بدانید که با نام «قابلیت تسهیم» شناخته می‌شود.

ارائه گزارشات کامل؛ از دیگر مزیت‌های درگاه پرداخت غیرمستقیم

مهم‌ترین تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط برای سایت‌های بزرگ و پرفروش در گزارش‌گیری است. اگر از درگاه‌های پرداخت مستقیم استفاده می‌کنید، در پایان روز یا غیره نمی‌توانید به‌راحتی از واریزی‌های موفق یا ناموفق خود سردربیاورید. در صورتی که شرکت‌های پرداخت یار به شما کمک می‌کنند تا کاملا ریز تراکنش‌ها، میزان فروش و غیره خود را محاسبه کنید.

مقایسه امنیت درگاه پرداخت مستقیم یا غیرمستقیم

در درگاه‌های پرداخت، اطلاعات بانکی مشتریان وارد می‌شود. پس باید این درگاه‌ها امن باشند تا هکرهای کمتری بتوانند به این اطلاعات مهم دسترسی پیدا کنند. به طور کلی چه درگاه‌های پرداخت مستقیم و چه غیرمستقیم همگی باید برای فعالیت از سامانه شاپرک مجوز داشته باشند. پس از نظر امنیت هردو در یک سطح قرار می‌گیرند.

با این وجود، به دلیل پشتیبانی قوی‌تر، اگر مشکل امنیتی برای درگاه‌های پرداخت واسط پیش بیاید، می‌توانید زودتر و سریع‌تر آن را پیگیری کنید.

توصیه می‌کنیم برای افزایش امنیت سایت خود حتما از گواهینامه SSL استفاده کنید.

نحوه اتصال درگاه به سایت؛ از تفاوت‌های درگاه مستقیم و غیرمستقیم

شرکت‌های پرداخت یار سعی کرده‌اند که مراحل ساده‌ای برای اتصال سایت به درگاه واسط تعریف کنند. حتی بعضی از این شرکت‌ها مثل زرین پال افزونه‌هایی را هم برای وردپرس و دیگر سیستم‌های تولیدمحتوا آماده کرده‌اند. با کمک این افزونه‌ها خیلی راحت می‌توانید سایت خود را به درگاه پرداخت متصل کنید. در مقابل، اتصال درگاه‌های مستقیم به سایت کار آسانی نیست و مراحل پیچیده‌تری دارد.

درگاه پرداخت مستقیم و واسط، کدام‌یک بهتر است؟

حالا که 10 تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط را خواندید، می‌توانید انتخاب بهتری بین این دو نوع درگاه داشته باشید. فراموش نکنید که هر شرکتی خدمات متفاوتی ارائه می‌دهد و حتما تمام مواردی که گفتیم شامل همه درگاه‌های مستقیم یا غیرمستقیم نمی‌شود. پس حتما نگاهی هم به خدمات شرکت‌های موردنظر خود داشته باشید.

بااین‌حال، بهترین انتخاب این است که هم درگاه مستقیم و هم واسط را برای سایت خود فعال کنید. به‌این‌شکل، می‌توانید از مزایای هر دو استفاده کنید. شما چه تجربه‌ای از درگاه‌ها و شرکت‌های پرداخت آنلاین دارید؟ نظرات‌تان را برای ما و دیگران بنویسید.

در آخر یادآوری می‌کنیم که اگر قصد راه‌اندازی یک سایت فروشگاهی را دارید، نگاهی به خدمات و امکانات فروشگاه‌ساز شاپفا هم داشته باشید. این فروشگاه‌ساز کمک می‌کند تا خیلی سریع و راحت کسب‌وکار خود را شروع کنید. اگر دوست دارید بیشتر بدانید، با شماره ما تماس بگیرید.